Comment choisir son assurance loyer impayé ?

En tant que propriétaire-bailleur en vue d’une future location, vous souhaitez vous prémunir contre les risques d’impayés. Pour cela, vous devez souscrire à une assurance loyer impayé. L’Autogestionnaire vous guide afin de savoir comment choisir son assurance loyer impayé.

     Afin d’éviter les retards de paiements ou les risques d’impayés, il est fortement conseillé aux bailleurs de souscrire à une assurance dite garantie des loyers impayés (GLI). Mais qu’en est-il de leur fonctionnement et comment choisir son assurance loyer impayé en fonction de nos besoins ?

Qu’est-ce qu’une assurance loyer impayé et à quoi ça sert ?

     Une assurance loyer impayé est une garantie pour le propriétaire bailleur permettant de se prémunir des impayés. En effet, cela implique que si le locataire manque à ses devoirs et ne paye pas son loyer, l’assurance s’en chargera à sa place. Vous pouvez donc être rassuré quant à vos revenus locatifs. Toutefois, il est bon de savoir qu’une assurance de loyers impayés ne dispose pas de garantie civile. Tout comme la plupart des assurances, elle a une durée d’un an avec reconduction tacite du contrat. Pour y mettre fin, il vous suffit d’écrire un courrier recommandé avec accusé de réception à l’assureur tout en respectant un préavis de deux mois avant la date d’échéance, faute de quoi le contrat sera reconduit automatiquement. 

Il est préférable que votre assurance comporte une Protection Juridique se chargeant des frais de conseils juridiques nécessaire pour une potentielle procédure à l’amiable et ceux pour l’assistance d’un avocat lors d’une procédure juridique.

Une raison de plus pour bénéficier d’une assurance loyer impayé est que lors de vacances locatives, un logement inoccupé engendra des lourdes pertes financières. Ces pertes ont la possibilité d’être prises en charge par l’assurance loyer impayé.

Cette assurance peut prendre à sa charge plusieurs cas de détériorations immobilières et leurs frais de réparations.

Cela comprend :

• les dégradations du logement commises par le locataire ;
• les frais d’état des lieux de sortie ;
• ainsi que les frais de nettoyage et d’entretien.

La « meilleure assurance » est déterminée par :

• Un plafond de remboursement élevé,
• une durée de couverture étendue,
• tout en combinant un taux bas et des garanties intéressantes. 

     Dernière piqûre de rappel : Selon la loi du 6 juillet 1980, une assurance loyers impayés n’est pas cumulable avec une caution, sauf dans le cas où le locataire est un étudiant ou un apprenti. A vous donc de faire votre choix !

Si vous voulez plus d’informations sur pourquoi et comment souscrire à une assurance loyer impayé, nous vous invitons à lire l’article ci-joint.

Comment l’obtenir ?

     En tant que propriétaire bailleur, vous ne pouvez souscrire à une assurance de loyers impayés sous deux conditions :

• Si le locataire est solvable
• et le logement en question est sa résidence principale.

Celui-ci doit avoir un salaire net régulier et supérieur à 2,85 fois le montant du loyer. Pour un locataire déjà présent dans le logement, il suffira d’attester que les 6 derniers mois de loyers ont bien été payés pour pouvoir accéder à cette assurance.

Les différents types de garanties

     Une assurance loyer impayé s’accompagne de plusieurs garanties qui élèvent son taux. Favorisez donc celles qui pourraient vous être les plus avantageuses. En voici quelques-unes : 

• La garantie dégradations immobilières : Cette garantie prend en charge les frais engagés pour réparer les dégâts causés par le locataire dans le logement. Elle est généralement incluse dans le contrat. 

• La garantie départ prématuré : Cette garantie a lieu en cas de décès du locataire ou si celui-ci quitte le logement sans respecter les délais légaux. Elle prend alors en charge les loyers jusqu’à l’arrivée d’un nouvel occupant.

• La garantie protection juridique et recours : Cette garantie n’est qu’optionnelle mais elle comprend les frais engagés pour le recouvrement des loyers, les frais d’avocats et d’huissier, ainsi que les frais d’expulsion engagés contre le locataire.

• La garantie vacances locatives : Également en option, cette garantie fait sensiblement augmenter le prix de la garantie loyers impayés, mais compense la perte des loyers lorsque le logement n’est pas loué. En revanche, elle est assez chère et réservée aux contrats les plus performants.

Bien qu’une garantie puisse être utile, certaines sont juste utilisées par les assurances pour augmenter leurs prix. Faites donc votre choix avec discernement.

Quelques exemples d’assurances de loyer impayé :

     Voici quelques assurance loyers impayé réputées et leurs garanties :

• AXA

  s’élève à un plafond de garantie de 90 000 € avec un tarif annuel de 2,5 %, une assurance très réputée mais qui rembourse l’argent du loyer tardivement (jusqu’à 3 mois) ainsi que :

–  les dégradations immobilières,

– les frais de procédure de recouvrement et d’expulsion,

– et les vacances locatives suite à un préavis réduit, à un départ avant la fin du bail ou au décès du locataire.

• La garantie Smartloc

  s’élève à 70 000 € avec un délai de remboursement de deux semaines. Son tarif annuel est de 2,5 %. Elle peut rembourser les loyers impayés mais pas que. Elle se charge aussi :

– des procédures judiciaires et d’expulsion,

– les détériorations d’immobilière

– en cas d’abandon du logement par le locataire

– et les procédures juridiques en dehors des cas d’impayés.

• Chez Zelok,

  vous bénéficiez d’un délai de remboursement de 24h, avec un plafond s’élevant à 90 000 €. Cela vous offre la certitude de percevoir votre loyer et ses charges tous les mois de manière ponctuelle durant toute la durée du bail. Cette garantie vous offre également une protection juridique et une garantie contre les dégradations du logement pouvant aller jusqu’à 10 000 euros.

Le taux d’une assurance loyer impayés varie entre 2 et 5 % du loyer annuel. Ce sont des contrats individuels donc la meilleure assurance est subjective, c’est en fonction de votre situation et de vos besoins par rapport à votre logement.

Si vous voulez avoir une vue globale des offres et des tarifs pratiqués, il vous est nécessaire de faire plusieurs devis assurance loyers impayés ! Comparez donc les tarifs, les délais de remboursement et les différentes protections et couvertures que vous offre l’assurance.

     Ainsi, vous avez pu en apprendre plus sur  comment choisir son assurance loyer impayé. A vous à présent de comparer les garanties qui s’offrent à vous afin de faire le choix le plus convenable à vos besoins.

Sources :

• Quelle est la meilleure assurance loyer impayé ?
• Quelle est la meilleure assurance loyer impayé ? Comparatif 2021
• Assurance Loyers Impayés : mode d’emploi pour propriétaires ⇒ LeLynx.fr